Pytania i Odpowiedzi

1. Co to jest Otwarty Fundusz Emerytalny (OFE)?
2. Czym jest I, II i III filar?
3. Kto ma obowiązek przystąpienia do OFE?
4. Kiedy należy wybrać Fundusz Emerytalny?
5. Czy możliwa jest zmiana OFE?
6. Jakie są korzyści z uczestnictwa w OFE?
7. Czym jest Fundusz Gwarancyjny?
8. Na czym polega losowanie OFE?
9. Co powinienem zrobić w przypadku wezwania od ZUS w celu zawarcia umowy z OFE?
10. Jak sprawdzić to, czy wybrałem fundusz emerytalny?
11. Jak wybrać najlepszy fundusz?

Jeśli masz jakieś dodatkowe pytania napisz do nas. Na pewno Tobie odpowiemy.

Co to jest Otwarty Fundusz Emerytalny (OFE)?

OFE jest to tzw. II filar polskiego systemu emerytalnego. To z niego będzie w przyszłości wypłacana Twoja emerytura. Fundusz ma za zadanie inwestować nasze środki, które są co miesiąc przekazywane przez ZUS ze składki na I filar emerytury na indywidualny rachunek. Obecnie jest to 7,3% podstawy na ubezpieczenie społeczne (naszych zarobków brutto). Jest to realny kapitał, który ma na celu pracować na naszą przyszłą emeryturę.

I filar- Fundusz Ubezpieczeń Społecznych, który obsługiwany jest przez ZUS. Filar ten jest oparty na umowie międzypokoleniowej. Tutaj przekazywana jest składka emerytalna, która wpływa na indywidualne konto ubezpieczonego. Za obowiązkowe składki ZUS w wysokości 19,52% wynagrodzenia brutto nabywa się uprawnienia emerytalne których się nie są dziedziczone.

II filar- OFE. Jest to osoba prawna, która stanowi odrębną masę majątkową i narządzana jest przez Powszechne Towarzystwo Emerytalne. Osoby należące do OFE mają w posiadaniu jednostki dające im tytuł do części jego majątku.

III filar- Indywidualne Konto Emerytalne (IKE). Jest to filar dobrowolny, umożliwia podniesienie wysokości podstawowej emerytury z I lub II filaru.

System jest obowiązkowy dla wszystkich osób, które podlegają ubezpieczeniom społecznym oraz urodziły się po 31 grudnia 1968 roku. Osoby te nie mogą gromadzić składek jedynie w I filarze.

Według ustawy OFE należy wybrać w terminie 7 dni od rozpoczęcia pierwszej pracy, stażu, praktyki, działalności gospodarczej. Jeśli jednak nie zmieścimy się w wyznaczonym czasie, OFE zostanie nam losowo przypisane przez ZUS. ZUS przysyła listowne wezwania do wyboru funduszu emerytalnego, w razie braku wyboru OFE w wyznaczonym terminie.

Zgodnie z ustawą, można być członkiem tylko jednego OFE. W każdej chwili można zmienić decyzję co do uczestniczenia w funduszu. Gdy podejmiemy decyzję o zmianie OFE, należy podpisać umowę z nowo wybranym funduszem, a następnie zawiadomić o tym fundusz, do którego do tej pory należeliśmy i do którego wpłacane były nasze składki. Należy pamiętać o tym, że zmiana OFE może przynieść dodatkowe opłaty. PTE nie pobierze opłat w przypadku, gdy uczestnictwo w OFE jest dłuższe niż 2 lata. W pierwszym roku należenia do OFE koszt zmiany wynosi 160 zł, w drugim zaś 80 zł. Opłaty te uiszcza z własnych środków członek funduszu na rzecz PTE.

Korzyścią z uczestnictwa w OFE jest dziedziczenie środków. Pieniądze wpływają na indywidualne konto klienta, o stanie którego członek OFE jest informowany na bieżąco i ma do niego bezpośredni wgląd. Klient nie angażuje swoich oszczędności na ten cel- składki przekazywane są przez ZUS i stanowią część środków, które wpłaca tam pracodawca. Środki gromadzone na koncie, przeznaczone na przyszłą emeryturę są inwestowane i mnożone.

Fundusz Gwarancyjny tworzony jest z wpłat wnoszonych przez wszystkie działające na polskim rynku fundusze emerytalne. Administruje nim Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych.

Wszystkie osoby, które w chwili upływu 7 dni od momentu rozpoczęcia pierwszej pracy lub działalności gospodarczej- w praktyce do 10 stycznia lub 10 lipca danego roku- nie wybrały OFE, zostaną przydzielone losowo do mniejszych funduszy emerytalnych, które mogą nie osiągać tak wysokich wyników inwestycyjnych jak inne, większe fundusze. Losowanie odbywa się 31 stycznia i 31 lipca danego roku. Pamiętaj, że zawsze lepiej samemu decydować o wyborze OFE.

Jeśli dostałeś pismo zatytułowane „wezwanie do zawarcia umowy z funduszem emerytalnym”, oznacza to, że pracujesz lub pracowałeś i nie dokonałeś wyboru funduszu emerytalnego . Aby nie podlegać losowaniu OFE, jak najszybciej wybierz otwarty fundusz emerytalny.

Istnieją dwa sposoby na sprawdzenie tego, czy należy się do funduszu emerytalnego. Jednym z nich jest wystosowanie odpowiedniego pisma do ZUS w celu podania informacji na temat przynależności do OFE. Drugim jest kontakt z naszym doradcą finansowym. Pomoże on przy problemach odzyskania składek, wyjaśnienia przynależności do OFE lub aktualizacji danych osobowych.

Według nas, najlepszym wyborem będzie OFE z największą liczbą członków oraz kapitałem zagranicznym. Sugerujemy także nie kierować się krótkoterminowymi stopami zwrotu, lecz stopą zwrotu od początku działania funduszu. Pamiętajmy również, że pieniądze na emeryturę powinny inwestowane być bezpieczne, więc zwróćmy uwagę na agresywność inwestycji. Obecnie, najlepszymi funduszami na rynku są ING oraz Commercial Union.